Metoda
Postup je pokaždé stejný, protože pořadí prací rozhoduje. Rozpočet, který začíná u cílů a končí u výpisů, se rozpadne při prvním nečekaném výdaji.
Devadesátiminutová schůzka v kanceláři nebo po telefonu. Projdeme příjmy, závazky a výpisy za poslední čtyři měsíce. Ptáme se i na to, co se má v příštím roce stát — stěhování, dítě, změna práce.
Fixní platby srovnáme do jednoho kalendáře a zjistíme, kolik po nich zbývá. Tady se nejčastěji najdou opakované platby, o kterých domácnost roky neví.
Rezerva je jediná část plánu, která drží ostatní. Cílovou výši počítáme jako trojnásobek běžných měsíčních výdajů domácnosti, ne příjmu.
Teprve nad rezervou stavíme cíle. Každý dostane termín, částku a měsíční vklad — jinak zůstane přáním.
Plán stárne rychleji, než čekáte. Mění se energie, nájem, úrok, práce i počet lidí v domácnosti. Proto je poslední etapa trvalá.
Kontrola zaslaných podkladů a krátký zápis, co se odchýlilo od plánu.
Revize cílů a rezervy: co se povedlo, co je potřeba přepočítat.
Nová práce, dítě, hypotéka nebo nemoc — plán přepočítáme mimo pořadí.
Podklady
Čím úplnější podklady, tím přesnější plán. Nic z toho nikam nepřeposíláme.
| Podklad | Období | Proč jej potřebujeme |
|---|---|---|
| Výpisy z běžných účtů | 4 měsíce | Rozdělení výdajů do pásem a hledání opakovaných plateb. |
| Přehled splátek a závazků | Aktuální | Pořadí splácení podle úroku a data splatnosti. |
| Pravidelné platby a předplatná | Aktuální | Kontrola duplicit a plateb za nevyužívané služby. |
| Očekávané změny | 12 měsíců | Plán musí unést stěhování, dítě i změnu příjmu. |
Podklady zpracováváme podle zásad ochrany osobních údajů.
Napište nám, co potřebujete vyřešit. Ozveme se do jednoho pracovního dne a domluvíme termín.